Lande Erfahrungen 2026: Agrarkredite im Test – Zinsen, Sicherheiten, Risiken

Lande Erfahrungen: Was ist Lande?

Wer nach Lande Erfahrungen sucht, findet eine P2P-Plattform, die sich deutlich von der Masse unterscheidet. Statt kurzlaufender Konsumkredite finanzierst du bei Lande landwirtschaftliche Betriebe: Kredite für Saatgut und Dünger, für Traktoren und Mähdrescher oder für den Kauf von Ackerland. Die Kredite sind besichert, zum Beispiel durch eine Hypothek auf Land oder ein Pfandrecht an Maschinen.

P2P steht für „Peer-to-Peer“, also Kredite, die über eine Online-Plattform direkt von Anlegern kommen. Bei Lande spricht man auch von Crowdlending, weil viele Anleger gemeinsam einen Kredit finanzieren. Wie das Prinzip allgemein funktioniert, erklärt unser Grundlagenartikel Was sind P2P-Kredite?.

In diesem Test ordnen wir Lande redaktionell ein. Wir stützen uns auf Angaben der Plattform, der Aufsicht und von Vergleichsportalen, nicht auf eigene Anlageerlebnisse. Das Wichtigste vorab (Stand September 2026, laut Plattform und Branchenberichten):

Wer steckt hinter Lande?

Hinter der Plattform steht die SIA LANDE Platform mit Sitz in Riga. Die Wurzeln liegen in einem lettischen Kreditgeber für Landwirte. Die Crowdlending-Plattform startete 2020 zunächst unter dem Namen LendSecured. Im Februar 2022 wurde sie mit der Marke Lande zusammengeführt, seitdem tritt sie einheitlich als Lande auf.

Gegründet wurde das Unternehmen laut Branchenberichten von Edgars Tālums und Nikita Goncars. Goncars ist heute Geschäftsführer und laut dem Vergleichsportal re:think P2P mit deutlicher Mehrheit Hauptanteilseigner. Kleinere Anteile halten unter anderem Anleger, die sich über eine Beteiligungsrunde eingekauft haben.

Zahlen zur Plattform

Laut Statistikseite der Plattform (abgerufen September 2026) wurden über Lande bisher rund 66 Millionen Euro an Krediten finanziert, verteilt auf rund 2.400 Projekte. Der durchschnittliche Kredit liegt bei knapp 28.000 Euro, die durchschnittliche Laufzeit bei 21 Monaten. Laut eigener Aussage arbeitet Lande seit 2023 profitabel und lässt seine Jahresabschlüsse von unabhängigen Wirtschaftsprüfern prüfen.

Im Vergleich zu Marktplätzen wie Mintos ist Lande klein. Das ist kein Nachteil an sich, bedeutet aber, dass das Angebot begrenzt ist und die Plattform wirtschaftlich weniger Puffer hat als ein großer Anbieter.

Ist Lande seriös? Regulierung und Sicherheit

Lande ist reguliert. Seit dem 7. Februar 2024 besitzt die Plattform eine Lizenz als Schwarmfinanzierungsdienstleister nach der EU-Verordnung für Crowdfunding (kurz ECSP, von „European Crowdfunding Service Providers“). Zuständig ist die Lettische Zentralbank (Latvijas Banka). Mit dieser Lizenz darf Lande seine Dienste in der ganzen EU anbieten.

Was die ECSP-Lizenz bedeutet

• Aufsicht: Die Plattform wird von der lettischen Finanzaufsicht überwacht und muss Organisations- und Transparenzpflichten erfüllen.
• Informationsblatt: Zu jedem Kredit gibt es ein standardisiertes Basisinformationsblatt mit den wichtigsten Angaben und Risiken.
• Einstiegstest: Vor der ersten Anlage prüft Lande mit einem Fragebogen, ob du die Risiken verstehst. Unerfahrene Anleger bekommen zusätzliche Warnhinweise.
• Getrennte Gelder: Dein Geld liegt nicht bei Lande selbst, sondern auf Konten des Zahlungsdienstleisters Lemonway, getrennt vom Vermögen der Plattform.

Was die Lizenz nicht leistet

Die ECSP-Lizenz ist keine Garantie für dein Geld. Anders als bei Wertpapierfirmen mit MiFID-II-Lizenz gibt es keine gesetzliche Anlegerentschädigung. Es gibt auch keine Einlagensicherung. Fallen Kredite aus und reichen die Sicherheiten nicht, verlierst du Geld. Im schlimmsten Fall ist ein Totalverlust des eingesetzten Betrags möglich.

Worin du bei Lande investierst

Bei Lande finanzierst du Kredite an landwirtschaftliche Betriebe. Du kaufst dabei einen Anteil an einem konkreten Kredit, mindestens 50 Euro. Jeder Kredit wird auf der Plattform mit einer Beschreibung des Betriebs, des Verwendungszwecks und der Sicherheiten vorgestellt.

Typische Kreditarten

• Saisonkredite: Kurzfristige Finanzierung von Betriebsmitteln wie Saatgut, Dünger oder Treibstoff, die meist nach der Ernte zurückgezahlt wird.
• Maschinenkredite: Finanzierung von Traktoren, Mähdreschern und anderen Landmaschinen, oft mit einem Pfandrecht an der Maschine.
• Landkredite: Kauf von Ackerland oder Refinanzierung, besichert durch eine Hypothek, also ein im Grundbuch eingetragenes Pfandrecht am Grundstück.

Die Sicherheiten

Das Besondere an Lande sind die Sicherheiten. Laut Plattform liegt der durchschnittliche Beleihungsauslauf (englisch: Loan-to-Value, kurz LTV) bei rund 41 Prozent. Der LTV gibt an, wie hoch der Kredit im Verhältnis zum geschätzten Wert der Sicherheit ist. Ein LTV von 41 Prozent bedeutet: Für 41.000 Euro Kredit steht eine Sicherheit im geschätzten Wert von 100.000 Euro.

Zusätzlich haften oft die Landwirte persönlich, teilweise auch Familienmitglieder. Laut Branchenberichten hat Lande Kredite mit Vieh- oder Erntebesicherung inzwischen zurückgefahren, weil dort die meisten langen Verzögerungen auftraten. Der Schwerpunkt liegt heute auf Land und Maschinen.

Die Länder

Die EIF-Garantie

Im Oktober 2025 hat der Europäische Investitionsfonds (EIF) Lande eine Garantie im Rahmen des EU-Programms InvestEU gewährt. Sie deckt laut EIF bis zu 80 Prozent des Kreditrisikos bei geeigneten Krediten bis 50.000 Euro an kleinere Höfe in Lettland und Litauen ab. Die Garantie soll vor allem Landwirten zugutekommen, die sonst schwer an Finanzierung kommen. Wie weit sie im Einzelfall auch Anleger auf der Plattform schützt, geht aus den Pressemitteilungen nicht klar hervor. Prüfe deshalb bei jedem Kredit in der Beschreibung, ob und wie eine solche Garantie gilt.

Worauf du bei einem einzelnen Kredit achten kannst

Wenn du Kredite selbst auswählst, helfen dir ein paar Fragen bei der Einordnung:

• Art der Sicherheit: Land gilt als stabilere Sicherheit als Vieh oder eine künftige Ernte, weil es nicht verschwindet und einfacher zu bewerten ist.
• Höhe des LTV: Je niedriger, desto größer der Puffer, falls die Sicherheit unter Wert verkauft werden muss.
• Rang der Sicherheit: Eine erstrangige Hypothek wird bei einer Verwertung zuerst bedient. Stehen andere Gläubiger vor dir, sinkt dein Schutz.
• Land: Die Ausfallquoten und die Dauer von Verwertungen unterscheiden sich je nach Land deutlich, dazu gleich mehr.
• Tilgungsplan: Manche Kredite werden monatlich getilgt, andere erst am Ende der Laufzeit auf einmal. Bei Endfälligkeit steckt dein ganzes Kapital bis zum Schluss im Risiko.
• Geschichte des Betriebs: Seit wann gibt es den Hof, und hat er schon früher Kredite über Lande pünktlich zurückgezahlt?

Zinsen und Rendite bei Lande

Lande nennt für die einzelnen Kredite Zinsen von etwa 10 bis 14 Prozent pro Jahr. Laut Statistikseite liegt der durchschnittliche Zins bei 11,2 Prozent. Im Monatsbericht für August 2026 gibt die Plattform einen durchschnittlichen Anlegerzins von 10,80 Prozent an, ohne Cashback-Aktionen und andere Boni.

Das sind vereinbarte Zinsen vor Ausfällen und Steuern, keine garantierte Rendite. Bei Lande kommt ein Punkt hinzu, der die tatsächliche Rendite stärker beeinflusst als bei Plattformen mit Rückkauf: Gerät ein Kredit in Verzug, fließt oft monatelang kein Geld. Laut Branchenberichten laufen die vereinbarten Zinsen während der Verwertung zwar weiter, ob sie am Ende tatsächlich gezahlt werden, hängt aber vom Erlös der Sicherheiten ab.

Ein fiktives Rechenbeispiel

Du verteilst 2.000 Euro auf 40 Kredite zu je 50 Euro, im Schnitt zu 11 Prozent Zinsen. Laufen alle Kredite planmäßig, kommen im ersten Jahr rund 220 Euro Zinsen vor Steuern zusammen.

Nun geraten vier dieser Kredite in Verzug, zusammen 200 Euro. Sie bringen zwei Jahre lang keine Zahlungen, bis die Sicherheiten verwertet sind. Dir fehlen also für diese 200 Euro die Zinsen von rund 22 Euro pro Jahr. Kommt das Kapital am Ende vollständig zurück, war es nur eine Verzögerung. Deckt der Erlös nur die Hälfte, verlierst du 100 Euro, fast die Hälfte der Jahreszinsen des gesamten Portfolios.

Das zeigt: Streuung über viele Kredite ist bei Lande besonders wichtig, und die Rendite schwankt stärker von Jahr zu Jahr, als der Durchschnittszins vermuten lässt.

Lande Risiken: Ausfälle, Verzug und Verwertung

Weil es keine Rückkaufgarantie gibt, trägst du das Ausfallrisiko bei Lande direkt. Deshalb lohnt ein genauer Blick auf die Zahlen.

Wie viele Kredite in Verzug sind

Laut Statistikseite der Plattform (abgerufen September 2026) verteilte sich das ausstehende Portfolio grob so:

Zusammengerechnet sind das rund 36 Millionen Euro. Davon lief etwa ein Viertel zum Stichtag nicht planmäßig: rund 17 Prozent waren verspätet, rund 9 Prozent galten als ausgefallen. Kurze Verspätungen sind bei Agrarkrediten nicht ungewöhnlich, weil Zahlungen oft vom Erntezeitpunkt abhängen. Trotzdem sind das keine kleinen Werte.

Ausfallquoten nach Ländern

Laut Plattformdaten, über die mehrere Vergleichsportale berichten, lagen die Ausfallquoten über die gesamte Laufzeit bei 3,6 Prozent in Lettland (bei reinen Landkrediten 1,5 Prozent), 5,2 Prozent in Litauen und 8,1 Prozent in Rumänien. Die rumänischen Ausfälle stammen überwiegend aus Krediten des Jahrgangs 2023. Lande hat daraufhin die Kreditvergabe verschärft, laut Branchenberichten etwa durch ein niedrigeres Höchstalter für finanzierte Maschinen.

Wie lange die Verwertung dauert

Fällt ein Kredit aus, muss Lande die Sicherheit verwerten, also das Land oder die Maschine verkaufen lassen. Laut Branchenberichten kann das zwischen wenigen Tagen und über drei Jahren dauern. Bei Grundstücken ohne Insolvenzverfahren dauert es typischerweise unter einem Jahr, bei Maschinen mindestens mehrere Monate. Am langsamsten ist Rumänien, weil dort vieles über Gerichte läuft.

Laut Branchenberichten hat Lande bisher keinen Kredit endgültig abgeschrieben, alle ausgefallenen Kredite befinden sich noch in der Verwertung. Das bedeutet nicht, dass es keine Verluste geben wird. Es heißt nur, dass sie noch nicht feststehen.

Branchenspezifische Risiken

• Wetter und Klima: Dürre, Starkregen oder Frost können Ernten vernichten. 2025 litten lettische Landwirte laut EIF unter Wetterschäden, die nicht ausreichend versichert waren.
• Preise: Schwankende Preise für Getreide, Milch, Dünger oder Energie treffen die Einnahmen der Betriebe direkt.
• Wert der Sicherheiten: Landpreise und Gebrauchtmaschinenpreise können sinken, gerade wenn viele Betriebe gleichzeitig verkaufen müssen.
• Rechtliche Verfahren: Die Verwertung hängt von Behörden und Gerichten im jeweiligen Land ab. Im August 2026 etwa kam es in Rumänien laut Plattform zu vorübergehenden Verzögerungen bei der Katasterbehörde.
• Plattformrisiko: Gerät Lande selbst in Schwierigkeiten, müssten die laufenden Kredite von einem Dritten weiter betreut werden. Das kann Zahlungen verzögern.

Keine Rückkaufgarantie: Welche Schutzmechanismen gibt es?

Viele Plattformen mit Konsumkrediten werben mit einer Rückkaufgarantie. Dabei kauft der Kreditanbieter einen Kredit zurück, wenn er etwa 60 Tage im Verzug ist. Lande bietet so etwas nicht. Stattdessen setzt die Plattform auf Sicherheiten.

Beide Modelle haben Stärken und Schwächen. Die Rückkaufgarantie ist bequem, hängt aber an einem einzelnen Unternehmen. Echte Sicherheiten bleiben auch bestehen, wenn etwas schiefgeht, bringen dir aber lange Wartezeiten und die Unsicherheit, was ein Verkauf am Ende einbringt.

Ein niedriger LTV ist dabei dein wichtigster Puffer. Bei einem LTV von 40 Prozent könnte der Wert der Sicherheit um mehr als die Hälfte fallen, und der Kredit wäre rechnerisch trotzdem gedeckt. Allerdings fallen bei der Verwertung Kosten an, und Schätzwerte werden bei Notverkäufen nicht immer erreicht.

Liquidität: Zweitmarkt und Laufzeiten

Bei Lande solltest du davon ausgehen, dass dein Geld bis zum Ende der Kreditlaufzeit gebunden ist. Die durchschnittliche Laufzeit liegt laut Plattform bei 21 Monaten, es gibt aber auch kürzere Saison- und längere Landkredite.

Der Zweitmarkt

Seit Juni 2024 gibt es wieder einen Zweitmarkt, auf dem du Kreditanteile an andere Anleger verkaufen kannst. Laut Branchenberichten gelten dabei folgende Regeln:

• Verkaufen kannst du nur Kredite, die planmäßig laufen. Verspätete oder ausgefallene Kredite sind ausgeschlossen.
• Anteile unter 100 Euro kannst du nur komplett verkaufen.
• Gebühren fallen laut Branchenberichten derzeit nicht an.

Der Zweitmarkt ist also eine Hilfe, um gesunde Kredite vorzeitig abzugeben. Er hilft dir nicht, wenn ein Kredit bereits Probleme hat. Genau dann, wenn du am liebsten aussteigen würdest, bleibt dir nur das Warten auf die Verwertung. Plane Geld bei Lande deshalb für mehrere Jahre ein.

Lande Auto-Invest und Bedienung

Neben der manuellen Auswahl einzelner Kredite bietet Lande einen Auto-Invest, also eine Automatik, die dein Geld nach festgelegten Regeln anlegt. Laut Branchenberichten gibt es eine einfache und eine erweiterte Variante.

So richtest du Auto-Invest ein (allgemein)

1. Variante wählen: Die einfache Version legt dein Geld nach wenigen Vorgaben an, die erweiterte erlaubt feinere Filter.
2. Filter setzen: In der erweiterten Variante kannst du laut Branchenberichten unter anderem nach Zins, Laufzeit, LTV, Art der Sicherheit, Land und Tilgungsplan filtern.
3. Betrag pro Kredit festlegen: Kleine Beträge pro Kredit sorgen für breitere Streuung. Laut Branchenberichten liegt das Minimum in der erweiterten Variante bei 100 Euro pro Kredit.
4. Aktivieren und beobachten: Prüfe regelmäßig, ob dein Geld tatsächlich investiert wird. Bei einem kleinen Angebot kann es dauern, bis passende Kredite verfügbar sind.

Ein sinnvoller Ansatz für vorsichtige Anleger kann sein, Kredite mit niedrigem LTV und Land als Sicherheit zu bevorzugen, weil diese laut Plattformdaten bisher die niedrigsten Ausfallquoten hatten. Eine Garantie für die Zukunft ist das nicht.

Die Oberfläche ist übersichtlich und auch auf Deutsch verfügbar. Lande veröffentlicht monatliche Berichte und Quartals-Updates, in denen Verzug und Ausfälle offen dargestellt werden. Diese Transparenz ist ein Pluspunkt.

Kosten und Gebühren

Für Anleger ist Lande weitgehend kostenlos. Die Plattform verdient an Gebühren, die die Landwirte zahlen.

Die Inaktivitätsgebühr hat Lande im August 2026 angekündigt. Laut Branchenberichten beträgt sie zunächst 10 Euro pro Monat. Wer aktiv investiert, ist davon nicht betroffen. Wer sein Konto dagegen mit Guthaben liegen lässt, sollte die genauen Bedingungen in der Preisliste der Plattform prüfen.

Lande Steuern: Was Anleger aus Deutschland beachten müssen

Zinsen von Lande sind in Deutschland Kapitalerträge. Sie unterliegen der Abgeltungsteuer von 25 Prozent plus 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag darauf, zusammen 26,375 Prozent, gegebenenfalls plus Kirchensteuer.

Lande sitzt in Lettland und führt keine deutsche Steuer ab. Laut Branchenberichten behält Lande auch keine lettische Quellensteuer ein. Du gibst deine Zinsen deshalb selbst in der Anlage KAP deiner Steuererklärung an. Einen Freistellungsauftrag kannst du bei Lande nicht erteilen, den Sparerpauschbetrag berücksichtigt das Finanzamt über die Steuererklärung.

Rechenbeispiel

Du bist alleinstehend und hast im Jahr 600 Euro Zinsen von Lande. Über deine deutsche Bank hast du bereits 700 Euro Kapitalerträge mit Freistellungsauftrag steuerfrei gestellt.

• Verbleibender Sparerpauschbetrag: 1.000 − 700 = 300 Euro
• Steuerpflichtig von den Lande-Zinsen: 600 − 300 = 300 Euro
• Abgeltungsteuer und Soli: 300 × 26,375 Prozent = 79,13 Euro

Laut Branchenberichten kannst du Ertragsübersichten aus deinem Lande-Konto herunterladen. Lade sie am besten jeweils nach Jahresende herunter und bewahre sie auf.

Und wenn ein Kredit ausfällt?

Ausgefallene Kredite können unter Umständen steuerlich als Verlust berücksichtigt werden. Weil bei Lande die Verwertung oft Jahre dauert, steht ein Verlust aber häufig erst spät fest. Bei größeren Beträgen lohnt sich eine steuerliche Beratung. Hilfreiche Werkzeuge findest du bei unseren Steuer-Tools.

Kontoeröffnung bei Lande Schritt für Schritt

Die Kontoeröffnung läuft online. Laut Branchenberichten musst du mindestens 18 Jahre alt sein, in einem Land des Europäischen Wirtschaftsraums leben und ein SEPA-Bankkonto haben.

1. Registrieren: E-Mail-Adresse und Passwort angeben.
2. Persönliche Daten eintragen: Name, Adresse, Geburtsdatum und steuerliche Ansässigkeit.
3. Identität bestätigen: Ausweis hochladen und die Identität online verifizieren. Laut Branchenberichten dauert die Prüfung meist bis zu einem Tag.
4. Einstiegstest ausfüllen: Wie bei allen ECSP-Plattformen prüft ein Fragebogen dein Wissen über die Risiken.
5. Geld überweisen: Per SEPA-Überweisung auf dein persönliches Konto beim Zahlungsdienstleister einzahlen. Das dauert meist ein bis drei Bankarbeitstage.
6. Investieren: Kredite einzeln auswählen oder Auto-Invest einrichten.

Lies vor jeder Anlage das Basisinformationsblatt des Kredits. Dort stehen Sicherheit, LTV, Laufzeit und Risiken des konkreten Projekts.

Vorteile und Nachteile: Für wen eignet sich Lande?

Geeignet für dich, wenn …

• dein Notgroschen steht und dein ETF-Sparplan läuft,
• du deine P2P-Anlagen über verschiedene Kreditarten streuen willst,
• du Geld mehrere Jahre entbehren kannst und mit langen Wartezeiten bei Ausfällen leben kannst,
• du Freude daran hast, einzelne Projekte und ihre Sicherheiten anzuschauen.

Eher ungeeignet, wenn …

• du regelmäßige, planbare Rückflüsse brauchst,
• du dein Geld kurzfristig verfügbar haben willst,
• dich verspätete Kredite im Portfolio nervös machen,
• du keine Zeit hast, Kreditbeschreibungen und Monatsberichte zu lesen.

Alternativen zu Lande

Lande ist eine Nische. Wenn dich besicherte Kredite interessieren oder du Alternativen suchst, kommen diese Optionen infrage:

Einen Überblick über alle neun Plattformen bietet unser P2P-Vergleich, Details zu jedem Anbieter findest du in der Übersicht der P2P-Anbieter. Wie ein solides Fundament aus ETFs aussehen kann, zeigt der Ratgeber zum ETF-Portfolio. P2P-Kredite sollten insgesamt nur einen kleinen Teil deines Vermögens ausmachen, viele Ratgeber nennen höchstens 5 bis 10 Prozent.