Warum investieren? Geld anlegen für Anfänger verständlich erklärt

Warum investieren? Die kurze Antwort

Warum investieren, wenn das Geld auf dem Konto doch sicher liegt? Diese Frage stellen sich fast alle, die zum ersten Mal über Geld anlegen für Anfänger nachdenken. Die ehrliche Antwort: Auf dem Konto ist dein Geld zwar vor Kursschwankungen geschützt, aber nicht vor der Inflation. Es wird Jahr für Jahr ein kleines Stück weniger wert.

Investieren bedeutet, Geld so anzulegen, dass es Erträge bringt. Mit Aktien beteiligst du dich an Unternehmen, die Waren und Dienstleistungen verkaufen, Gewinne machen und wachsen. An diesem Wachstum nimmst du als Anleger teil. Das ist kein Glücksspiel und auch kein Hexenwerk, sondern eine der ältesten Formen, Vermögen aufzubauen.

In diesem Ratgeber erfährst du Schritt für Schritt:

• was die Inflation mit deinem Ersparten macht, mit konkreten Rechenbeispielen,
• wie der Zinseszins funktioniert und wie du mit der 72er-Regel im Kopf rechnest,
• worin sich Sparen und Investieren unterscheiden,
• warum private Vorsorge für die Rente wichtig ist,
• welche Risiken du kennen solltest und welche Mythen nicht stimmen,
• wann du besser noch nicht investierst,
• und wie ein einfacher Fahrplan für deinen Start aussieht.

Was die Inflation mit deinem Ersparten macht

Inflation bedeutet: Die Preise steigen, und für denselben Euro bekommst du mit der Zeit weniger. Man spricht auch vom Kaufkraftverlust. Die Europäische Zentralbank strebt mittelfristig eine Inflationsrate von 2 Prozent an. Das klingt wenig, summiert sich über die Jahre aber deutlich.

Rechenbeispiel: 10.000 Euro, die einfach liegen bleiben

So viel Kaufkraft haben 10.000 Euro, die du ohne Zinsen liegen lässt. Wir rechnen mit zwei fiktiven, gleichbleibenden Inflationsraten:

Nach 30 Jahren kannst du dir bei 2 Prozent Inflation nur noch gut die Hälfte leisten. Bei 3 Prozent sind es sogar nur noch rund 41 Prozent. Und das bei Inflationsraten, die nicht außergewöhnlich hoch sind. In Jahren mit höherer Inflation geht es entsprechend schneller.

Dasselbe Beispiel von der anderen Seite

Du kannst die Inflation auch über Preise betrachten. Angenommen, dein Wocheneinkauf kostet heute 100 Euro:

Der Einkaufswagen ist derselbe, nur der Preis ist ein anderer. Wer heute 30 Jahre alt ist und mit 60 denselben Lebensstandard haben möchte, braucht dafür also deutlich mehr Euro als heute.

Nominal und real: der wichtigste Unterschied

Bei Geldanlagen unterscheidet man zwei Arten von Rendite:

• Nominale Rendite: der Zins oder Ertrag, der dir angezeigt wird, zum Beispiel 2 Prozent aufs Tagesgeld.
• Reale Rendite: was nach Abzug der Inflation übrig bleibt. Nur sie zeigt, ob du dir in Zukunft mehr oder weniger leisten kannst.

Ein Beispiel mit fiktiven Werten: Du bekommst 2 Prozent Zinsen, die Inflation liegt bei 2,5 Prozent. Dein Kontostand steigt, deine Kaufkraft sinkt trotzdem um knapp 0,5 Prozent pro Jahr. Bei einem Sparbuch mit 0,5 Prozent Zinsen wären es sogar knapp 2 Prozent Kaufkraftverlust pro Jahr. Dazu kommen noch Steuern auf die Zinsen, sobald du den Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro überschreitest.

Genau hier liegt der Kern der Frage „Warum investieren?“: Um dein Vermögen real zu erhalten oder zu vermehren, braucht es eine Rendite oberhalb der Inflation. Das schaffen sichere Zinsanlagen über lange Zeiträume oft nur knapp oder gar nicht.

Sparen oder investieren: Worin liegt der Unterschied?

Viele verwechseln Sparen und Investieren. Beides ist wichtig, erfüllt aber unterschiedliche Aufgaben:

• Sparen heißt: Geld zurücklegen, zum Beispiel auf einem Tagesgeldkonto, also einem jederzeit verfügbaren Zinskonto. Es ist sicher und schnell verfügbar. Die Zinsen gleichen die Inflation aber oft nur knapp oder gar nicht aus.
• Investieren heißt: Geld für dich arbeiten lassen, zum Beispiel mit Aktien. Du beteiligst dich an Unternehmen und damit an deren Gewinnen. Kurzfristig schwankt der Wert, langfristig war die Rendite in der Vergangenheit deutlich höher.

Die Faustregel lautet: Geld, das du in den nächsten Jahren brauchst, gehört aufs Tagesgeld. Geld, das du langfristig nicht brauchst, darf arbeiten.

Die Anlageformen im Überblick

Die Einlagensicherung schützt Guthaben auf Konten bei Banken in der EU bis 100.000 Euro pro Kunde und Bank. Aktien und ETFs im Depot fallen nicht darunter, sind aber als Sondervermögen geschützt: Geht deine Bank pleite, gehören die Wertpapiere weiterhin dir. Vor Kursverlusten schützt dich das allerdings nicht.

Rechenbeispiel: 25 Jahre lang 100 Euro im Monat

Wie groß der Unterschied über lange Zeit werden kann, zeigt ein Beispiel mit fiktiven, gleichbleibenden Renditen. Du legst 25 Jahre lang jeden Monat 100 Euro zurück, insgesamt also 30.000 Euro. Steuern und Kosten lassen wir der Einfachheit halber weg.

Die rechte Spalte ist die ehrlichere. Mit Sparschwein, Sparbuch und Tagesgeld hast du am Ende weniger Kaufkraft, als du eingezahlt hast. Nur bei der Aktienanlage wächst die Kaufkraft deutlich. Der Preis dafür: Der Weg dorthin verläuft nicht gerade, und 6 Prozent sind keine Garantie, sondern eine Annahme.

Der Zinseszins: dein stärkster Verbündeter

Beim Zinseszins bekommst du nicht nur Erträge auf dein eingezahltes Geld, sondern auch auf die Erträge der Vorjahre. Am Anfang merkt man davon wenig, nach vielen Jahren wird der Effekt enorm. Bei Aktien entsteht dieser Effekt durch steigende Kurse und wieder angelegte Dividenden, also Gewinnausschüttungen der Unternehmen.

Einmalanlage: mit und ohne Zinseszins

Nehmen wir an, du legst einmalig 10.000 Euro zu einer fiktiven Rendite von 6 Prozent pro Jahr an. Einmal werden die Erträge jedes Jahr ausgezahlt und ausgegeben (einfacher Zins), einmal bleiben sie investiert (Zinseszins):

In den ersten zehn Jahren ist der Unterschied überschaubar. Nach 40 Jahren hast du mit Zinseszins dreimal so viel. Der Effekt beschleunigt sich, je länger du dabeibleibst.

Sparplan: 200 Euro im Monat über 30 Jahre

Ein Beispiel mit einem Sparplan, also einer regelmäßigen monatlichen Einzahlung: Du legst 30 Jahre lang jeden Monat 200 Euro an. Eingezahlt hast du am Ende 72.000 Euro. Je nach durchschnittlicher Rendite ergibt sich:

Bei 6 Prozent stammt also mehr als die Hälfte des Endwerts aus Erträgen, nicht aus deinen Einzahlungen. Mit dem Sparplan-Rechner kannst du eigene Beträge, Laufzeiten und Renditen durchspielen.

Die 72er-Regel: Verdopplung im Kopf rechnen

Mit der 72er-Regel schätzt du schnell ab, wie lange es dauert, bis sich ein Betrag verdoppelt: Du teilst 72 durch die jährliche Rendite in Prozent.

Die Regel ist eine Näherung, für eine schnelle Einschätzung reicht sie aber völlig. Sie funktioniert übrigens auch umgekehrt für die Inflation: Bei 2 Prozent Inflation halbiert sich die Kaufkraft deines Geldes in rund 35 Jahren, bei 3 Prozent schon in rund 23 Jahren.

Wer die 72er-Regel und den Zinseszins genauer verstehen will, findet beide Themen ausführlich im Buch „Reich durch Dividenden“ von Kamil Roszkowski, dem Gründer dieser Website.

Warum früh anfangen so viel bringt

Zeit ist beim Investieren wichtiger als die Höhe der Rate. Vergleichen wir zwei Personen, beide mit 6 Prozent Rendite pro Jahr:

• Anna beginnt mit 25 und investiert 40 Jahre lang 100 Euro im Monat. Sie zahlt 48.000 Euro ein und hat am Ende rund 199.149 Euro.
• Ben beginnt mit 35 und investiert 30 Jahre lang 100 Euro im Monat. Er zahlt 36.000 Euro ein und hat am Ende rund 100.452 Euro.

Ben müsste doppelt so viel pro Monat investieren, um Anna einzuholen. Die zehn Jahre Vorsprung sind durch nichts zu ersetzen. Deshalb gilt: Der beste Zeitpunkt zum Anfangen ist so früh wie möglich – auch mit kleinen Beträgen.

Was jedes Jahrzehnt Warten kostet

Noch deutlicher wird es, wenn wir das Startalter variieren. Angenommen, du investierst bis zum Alter von 67 Jahren jeden Monat 150 Euro bei einer fiktiven Rendite von 5 Prozent pro Jahr:

Wer mit 25 startet, zahlt nur rund ein Drittel mehr ein als jemand, der mit 35 beginnt, hat am Ende aber fast das Doppelte. Die letzten Jahre bringen den größten Zuwachs, weil dann schon viel Kapital arbeitet.

Das heißt nicht, dass es mit 45 oder 55 zu spät ist. Es heißt nur: Wer später anfängt, braucht eine höhere Sparrate für dasselbe Ziel. Und auch ein kürzerer Anlagehorizont, also der Zeitraum, in dem du das Geld nicht brauchst, verdient eine durchdachte Anlage.

Rente und Rentenlücke: Warum private Vorsorge wichtig ist

Ein wichtiger Grund, warum viele Menschen investieren, ist die Altersvorsorge. Die gesetzliche Rente in Deutschland funktioniert im Umlageverfahren: Die Beiträge der heute Berufstätigen finanzieren die Renten der heutigen Rentnerinnen und Rentner. Es wird also kein persönliches Vermögen für dich angespart.

Durch den demografischen Wandel kommen auf jede Person im Ruhestand tendenziell weniger Beitragszahler. Das setzt das System unter Druck. Wie sich das konkret auf deine spätere Rente auswirkt, kann heute niemand genau sagen. Klar ist aber: Die gesetzliche Rente ist für die meisten Menschen als Grundabsicherung gedacht, nicht als vollständiger Ersatz des bisherigen Einkommens.

Was ist die Rentenlücke?

Die Rentenlücke ist der Unterschied zwischen dem Einkommen, das du im Alter brauchst, und dem, was du voraussichtlich aus der gesetzlichen Rente und anderen Quellen bekommst. Sie ist bei jedem Menschen anders und hängt unter anderem von deinem Einkommen, deinen Beitragsjahren und deinem gewünschten Lebensstandard ab.

So kannst du dich deiner eigenen Lücke grob nähern:

1. Bedarf schätzen: Was brauchst du im Alter pro Monat? Manche Ausgaben fallen weg (etwa Fahrtkosten zur Arbeit), andere steigen (etwa Gesundheit).
2. Erwartete Rente prüfen: Wenn du schon einige Jahre eingezahlt hast, schickt dir die Deutsche Rentenversicherung regelmäßig eine Renteninformation. Beachte, dass dort genannte Beträge noch nicht um die künftige Inflation bereinigt sind und dass Steuern und Sozialabgaben abgehen.
3. Weitere Einnahmen addieren: Betriebsrente, private Verträge, Mieteinnahmen.
4. Differenz bilden: Was fehlt, ist deine Lücke.

Rechenbeispiel mit einer fiktiven Lücke

Angenommen, dir fehlen im Ruhestand 500 Euro pro Monat, und du planst mit 20 Jahren Rentenbezug. Ohne Rendite und ohne Inflation bräuchtest du dafür 500 × 12 × 20 = 120.000 Euro. Wie viel du monatlich investieren müsstest, um diese Summe zu erreichen, hängt stark von der Zeit ab:

Das Beispiel ist bewusst vereinfacht. In der Praxis musst du die Inflation berücksichtigen, die Lücke in 30 Jahren ist in Euro also größer als heute. Dafür arbeitet ein Teil deines Geldes auch während der Rente weiter. Die Botschaft bleibt dieselbe: Je früher du beginnst, desto kleiner ist die Rate, die du dafür brauchst.

Wie viel Rendite ist realistisch?

Seriös vorhersagen kann das niemand. Weltweit gestreute Aktienanlagen haben in der Vergangenheit über lange Zeiträume im Schnitt grob 6 bis 8 Prozent pro Jahr erzielt, vor Kosten, Steuern und Inflation. Dazwischen lagen aber auch Jahre mit Verlusten von 30 bis 40 Prozent, etwa während der Finanzkrise 2008.

Ein Blick auf den MSCI World, einen Index mit rund 1.300 großen und mittelgroßen Unternehmen aus Industrieländern, zeigt, wie stark der Zeitraum das Ergebnis prägt. Laut MSCI-Factsheet (Stand 31.08.2026, in Euro, mit wieder angelegten Dividenden nach Quellensteuer):

Die letzten zehn Jahre waren außergewöhnlich stark. Der längere Zeitraum seit 2000 enthält dagegen zwei schwere Krisen und liegt deutlich niedriger. Für deine eigene Planung ist deshalb eine vorsichtige Annahme sinnvoll, zum Beispiel 5 bis 6 Prozent pro Jahr. Liegt die tatsächliche Rendite höher, freust du dich über den Bonus.

Kosten und Steuern nicht vergessen

Von der Bruttorendite gehen Kosten und Steuern ab. Die laufenden Kosten eines ETFs, die sogenannte TER (Total Expense Ratio), liegen bei Welt-ETFs typischerweise bei 0,10 bis 0,25 Prozent pro Jahr. Aktiv gemanagte Fonds kosten oft ein Vielfaches. Wie viel das über lange Zeit ausmacht, zeigt ein Beispiel mit 200 Euro im Monat über 30 Jahre und einer fiktiven Bruttorendite von 6 Prozent:

Die höheren Kosten kosten in diesem Beispiel rund 49.500 Euro. Deshalb lohnt sich ein Blick auf günstige ETFs und ein Depot ohne Gebühren.

Bei den Steuern gilt in Deutschland: Auf Kapitalerträge fällt die Abgeltungsteuer von 25 Prozent an, dazu der Solidaritätszuschlag, zusammen 26,375 Prozent, gegebenenfalls zuzüglich Kirchensteuer. Erträge bis 1.000 Euro pro Jahr (2.000 Euro bei Zusammenveranlagung) bleiben über den Sparerpauschbetrag steuerfrei. Bei Aktien-ETFs sind zudem 30 Prozent der Erträge über die Teilfreistellung steuerfrei.

Risiko und Rendite gehören zusammen

Es gibt eine Grundregel an den Finanzmärkten: Höhere Renditechancen gibt es nur gegen höhere Schwankungen. Wer eine sichere Anlage ohne Kursrisiko will, bekommt dafür wenig Ertrag. Wer eine hohe Rendite will, muss Phasen mit deutlichen Verlusten aushalten. Eine Anlage, die hohe Rendite ohne Risiko verspricht, ist ein Warnsignal.

Die Risiken ehrlich betrachtet

Aktien schwanken, manchmal heftig. Diese Punkte solltest du kennen:

• Kursschwankungen: Dein Depot kann innerhalb weniger Wochen deutlich im Minus stehen. Wer dann verkauft, macht den Verlust endgültig.
• Einzelaktien: Ein einzelnes Unternehmen kann pleitegehen. Mit breit gestreuten ETFs verteilst du dein Geld auf Tausende Unternehmen und senkst dieses Risiko stark.
• Zeit: Je länger du investiert bleibst, desto eher gleichen sich schlechte Jahre wieder aus. Deshalb gehört nur Geld an die Börse, das du mindestens zehn Jahre nicht brauchst.
• Lange Erholungsphasen: Nach großen Einbrüchen hat es in der Vergangenheit teils viele Jahre gedauert, bis alte Höchststände wieder erreicht wurden. Auch das muss dein Plan aushalten.
• Du selbst: Das größte Risiko sind oft eigene Fehler, etwa Panikverkäufe im Crash oder das Hinterherlaufen hinter Trends. Welche Denkfallen typisch sind, liest du im Ratgeber zu Psychologie-Fehlern an der Börse.

Wie du das Risiko steuerst

Du kannst das Risiko nicht abschalten, aber du kannst es an dich anpassen:

• Streuung: Ein weltweiter ETF, also ein börsengehandelter Indexfonds, enthält Hunderte bis Tausende Unternehmen aus vielen Ländern und Branchen.
• Aktienquote: Du musst nicht alles in Aktien stecken. Ein Teil auf Tagesgeld federt Einbrüche ab. Wie du die Aufteilung findest, zeigt der Ratgeber zum ETF-Portfolio.
• Zeit: Plane mit einem Horizont von mindestens zehn Jahren für den Aktienanteil.
• Regelmäßigkeit: Mit einem Sparplan kaufst du automatisch zu unterschiedlichen Kursen und verteilst den Einstieg über viele Jahre.

Fünf Mythen über das Investieren

Rund ums Investieren halten sich hartnäckige Vorurteile. Viele davon halten Menschen davon ab, überhaupt anzufangen.

Mythos 1: „Die Börse ist ein Casino“

Im Casino ist das Spiel so gebaut, dass die Bank im Durchschnitt gewinnt und die Spieler verlieren. An der Börse ist es anders: Hinter Aktien stehen Unternehmen, die Produkte verkaufen, Gewinne erwirtschaften und einen Teil davon an ihre Eigentümer ausschütten. Eine breit gestreute, langfristige Anlage hat deshalb historisch im Durchschnitt Gewinne gebracht, auch wenn es zwischendurch Verlustphasen gab.

Zum Casino wird die Börse erst, wenn du es so behandelst: mit kurzfristigen Wetten, gehebelten Produkten oder allem Geld auf eine einzige Aktie.

Mythos 2: „Man braucht viel Geld zum Investieren“

Das stimmt schon lange nicht mehr. Viele Anbieter ermöglichen ETF-Sparpläne ab 1 bis 25 Euro im Monat. Schon 50 Euro im Monat werden bei einer fiktiven Rendite von 6 Prozent in 20 Jahren zu rund 23.100 Euro, eingezahlt hast du dann 12.000 Euro. Wichtiger als die Höhe ist, dass du anfängst und dabeibleibst.

Mythos 3: „Ich warte auf den richtigen Zeitpunkt“

Den perfekten Zeitpunkt erkennt niemand im Voraus, auch Profis nicht. Wer wartet, verpasst oft Kursanstiege. Ein Sparplan nimmt dir diese Entscheidung ab. Ein fiktives Beispiel: Du investierst vier Monate lang je 100 Euro in einen ETF. Der Kurs liegt bei 100, 50, 80 und wieder 100 Euro. Du bekommst dafür 1, 2, 1,25 und 1 Anteil, zusammen 5,25 Anteile für 400 Euro. Dein Durchschnittspreis liegt bei rund 76,19 Euro, obwohl der Kurs am Ende genau dort steht, wo er angefangen hat. Dein Depot ist jetzt 525 Euro wert.

In der Realität verlaufen Kurse natürlich nicht so ordentlich. Das Prinzip gilt trotzdem: Wer regelmäßig kauft, kauft in schwachen Phasen automatisch mehr Anteile.

Mythos 4: „Dafür braucht man Fachwissen“

Für einen einfachen ETF-Sparplan musst du keine Bilanzen lesen. Du brauchst ein Grundverständnis davon, was du kaufst, und einige wenige Regeln: breit streuen, günstig anlegen, lange dabeibleiben. Wer Spaß daran hat, kann sich später tiefer einarbeiten, etwa in Einzelaktien oder eine Dividendenstrategie.

Mythos 5: „Ich bin zu alt, das lohnt sich nicht mehr“

Auch mit 50 kann dein Anlagehorizont noch 20 bis 30 Jahre betragen, denn du brauchst im Ruhestand nicht dein gesamtes Geld auf einmal. Geld, das du erst mit 75 oder 80 ausgibst, kann bis dahin weiter arbeiten. Mit zunehmendem Alter ist allerdings eine vorsichtigere Aufteilung zwischen Aktien und Tagesgeld oft sinnvoll.

Wann du (noch) nicht investieren solltest

So wichtig Investieren ist: Es gibt Situationen, in denen andere Schritte zuerst dran sind. Wer diese Reihenfolge ignoriert, riskiert, im falschen Moment verkaufen zu müssen.

Du hast teure Schulden

Dispokredit, Kreditkartenschulden oder Ratenkredite für Konsum kosten oft deutlich mehr Zinsen, als eine Aktienanlage im Durchschnitt bringt. Ein fiktives Beispiel: Du hast 3.000 Euro im Dispo zu 10 Prozent Zinsen. Das kostet dich rund 300 Euro im Jahr, und zwar sicher. Eine Aktienrendite von vielleicht 6 Prozent ist dagegen unsicher. Das Tilgen teurer Schulden ist deshalb eine Art garantierte Rendite. Anders sieht es bei günstigen, langfristigen Krediten wie einer Baufinanzierung aus, hier ist Investieren parallel oft vertretbar.

Du hast keinen Notgroschen

Ohne Reserve musst du bei der nächsten Autoreparatur oder einer kaputten Waschmaschine womöglich Aktien verkaufen, vielleicht gerade dann, wenn die Kurse unten sind. Zuerst gehört deshalb ein Notgroschen von drei bis sechs Monatsausgaben auf ein Tagesgeldkonto. Wie hoch deiner sein sollte, rechnest du mit dem Notgroschen-Rechner aus.

Du brauchst das Geld bald

Geld für eine Anschaffung in zwei oder drei Jahren, etwa ein Auto, eine Hochzeit oder das Eigenkapital für eine Wohnung, gehört nicht in Aktien. Ein Einbruch kurz vor dem Termin ließe keine Zeit zur Erholung. Für solche Ziele eignen sich Tagesgeld oder Festgeld.

Deine Einnahmen reichen nicht für die Ausgaben

Wenn jeden Monat am Ende des Geldes noch Monat übrig ist, bringt ein Sparplan wenig. Dann lohnt es sich zuerst, das Budget zu ordnen: Ausgaben erfassen, Verträge prüfen, unnötige Abos kündigen. Danach kannst du mit einem kleinen Betrag starten.

Die wichtigsten Risiken sind nicht abgesichert

Bevor du Vermögen aufbaust, sollten existenzielle Risiken versichert sein. Eine private Haftpflichtversicherung gehört für die meisten dazu, je nach Lebenssituation auch eine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit. Welche Versicherungen du brauchst, hängt von deiner Situation ab.

Wie viel Geld solltest du investieren?

Die richtige Rate ist die, die du dauerhaft durchhältst. Viele orientieren sich an 10 bis 15 Prozent des Nettoeinkommens, aber auch 25 oder 50 Euro sind ein guter Anfang.

Ein fiktives Beispiel für eine einfache Monatsrechnung:

Solange der Notgroschen noch aufgebaut wird, könnten zum Beispiel 150 Euro aufs Tagesgeld und 100 Euro in einen ETF-Sparplan fließen. Steht der Notgroschen, gehen die vollen 250 Euro in den Sparplan. Das Prinzip „Erst sparen, dann ausgeben“ hilft: Die Rate geht per Dauerauftrag direkt nach dem Gehaltseingang weg.

Erhöhe die Rate, wenn dein Einkommen steigt. Wer bei jeder Gehaltserhöhung die Hälfte des Plus in den Sparplan steckt, spürt kaum Verzicht und baut trotzdem deutlich schneller Vermögen auf.

Geld anlegen für Anfänger: dein Fahrplan in 7 Schritten

Weniger Aufwand, als du denkst. So kommst du von null zum ersten Investment:

1. Überblick verschaffen: Schreibe einen Monat lang deine Einnahmen und Ausgaben auf oder werte deine Kontoauszüge aus.
2. Teure Schulden abbauen: Dispo und Konsumkredite zuerst tilgen.
3. Notgroschen aufbauen: drei bis sechs Monatsausgaben auf ein Tagesgeldkonto.
4. Depot eröffnen: ein kostenloses Depot bei einer Bank oder einem Online-Broker. Einen Überblick gibt unser Broker-Vergleich.
5. ETF auswählen: Für den Einstieg reicht ein weltweit gestreuter ETF, etwa auf den MSCI World, den MSCI ACWI oder den FTSE All-World. Die Unterschiede erklärt der Vergleich MSCI World vs. FTSE All-World.
6. Sparplan einrichten: Rate und Ausführungstag festlegen und Freistellungsauftrag erteilen. Die Anleitung dazu findest du unter ETF-Sparplan einrichten.
7. Dabeibleiben: Einmal im Jahr prüfen, ob Rate und Aufteilung noch passen. Dazwischen: nichts tun, auch nicht bei schlechten Nachrichten.

Viele Anbieter ermöglichen ETF-Sparpläne schon ab 1 bis 25 Euro im Monat. Wenn du lieber gezielt einzelne Wertpapiere kaufen möchtest, zeigt dir die Anleitung Aktien kaufen für Anfänger jeden Schritt einer Order.

Und die Kinder?

Wer Kinder hat, kann auch für sie früh einen Grundstock legen. Gerade bei Kindern ist der Anlagehorizont oft 18 Jahre oder länger, der Zinseszins hat also viel Zeit. Wie das funktioniert und was steuerlich zu beachten ist, erklärt der Ratgeber zum Junior-Depot. Wichtig ist dabei die Reihenfolge: Deine eigene Absicherung und Altersvorsorge gehen vor.

Typische Anfängerfehler, die du vermeiden kannst

• Gar nicht anfangen: Jahrelanges Abwarten kostet mehr als ein mittelmäßiger Einstiegszeitpunkt.
• Zu viel auf einmal wollen: Eine Rate, die dich überfordert, stoppst du bei der ersten größeren Ausgabe wieder.
• Ohne Notgroschen starten: Im Notfall musst du dann verkaufen, oft zum schlechtesten Zeitpunkt.
• Alles auf eine Karte setzen: Einzelaktien, Branchen-Trends oder ein einzelnes Land sind riskanter als ein weltweiter ETF.
• Hohe Kosten übersehen: Ausgabeaufschläge und laufende Fondskosten von über 1 Prozent zehren über Jahrzehnte einen großen Teil der Rendite auf.
• In der Krise verkaufen: Wer bei minus 30 Prozent aussteigt, macht den Verlust endgültig und verpasst oft die Erholung.
• Zu oft ins Depot schauen: Tägliche Kontrolle verleitet zu hektischen Entscheidungen. Einmal im Quartal reicht völlig.
• Den Freistellungsauftrag vergessen: Ohne ihn zieht die Bank ab dem ersten Euro Steuern ab.