Viainvest Erfahrungen 2026: Regulierte Plattform mit einem großen Haken?

Viainvest Erfahrungen: Worum es in diesem Test geht

Viainvest gehört zu den wenigen P2P-Plattformen, die von einer Finanzaufsicht als Wertpapierfirma beaufsichtigt werden. Wer nach Viainvest Erfahrungen sucht, findet deshalb viele positive Stimmen: fast zehn Jahre am Markt, zweistellige Zinsen, laut Plattform bisher keine Kapitalverluste für Anleger. Gleichzeitig stammen alle Kredite aus einer einzigen Unternehmensgruppe, und dein Geld ist bis zum Laufzeitende gebunden.

In diesem Test ordnen wir beides ein. Wir haben kein eigenes Testdepot angelegt, sondern werten die Angaben der Plattform, das Register der lettischen Zentralbank und Berichte von Branchenportalen aus. Stand: September 2026. Wie P2P-Kredite grundsätzlich funktionieren, erklärt unser Ratgeber Was sind P2P-Kredite?.

Vorab die wichtigste Einordnung: Auch bei einer regulierten Plattform sind P2P-Kredite riskant. Es gibt keine Einlagensicherung, und ein Totalverlust ist möglich. Sie gehören höchstens als kleine Beimischung in ein Portfolio, dessen Fundament aus Notgroschen und breit gestreuten ETFs bereits steht.

Was ist Viainvest?

Viainvest ist eine Online-Plattform aus Riga in Lettland. Über sie investierst du in Konsumkredite, die Tochtergesellschaften der VIA SMS Group an Privatkunden in mehreren europäischen Ländern vergeben.

Anders als auf vielen anderen Plattformen kaufst du dabei keine Anteile an einzelnen Kreditforderungen. Stattdessen erwirbst du verbriefte Wertpapiere, sogenannte Asset-Backed Securities. Das sind Wertpapiere, die durch ein Paket von Krediten gedeckt sind. Herausgeber ist laut Plattform die Gesellschaft SIA VIAINVEST Assets, eine Tochter der VIA SMS Group. Jedes Wertpapier hat eine eigene ISIN, also eine internationale Wertpapierkennnummer.

Auf dieses Modell hat Viainvest ab 2022 umgestellt. Laut Alternative Credit Investor bestand das Portfolio im August 2023 bereits zu rund 80 Prozent aus solchen Wertpapieren, ältere Kreditverträge liefen aus. Heute investierst du laut Plattform ausschließlich in diese Wertpapiere.

Was die Wertpapierstruktur für dich bedeutet

Die Umstellung auf Wertpapiere klingt technisch, hat aber praktische Folgen. Vereinfacht läuft es so: Die Kreditgesellschaften der Gruppe verkaufen Pakete von Krediten an den Herausgeber SIA VIAINVEST Assets. Der gibt Wertpapiere aus, die durch diese Kredite gedeckt sind, und du kaufst sie über Viainvest. Zins und Tilgung der Kreditnehmer fließen über den Herausgeber an dich.

Das hat Vorteile. Die Wertpapiere haben eine ISIN und werden bei der Plattform als Wertpapierfirma für dich verwahrt. Damit greifen die Regeln für Wertpapierdienstleistungen, einschließlich Anlegerentschädigung für Pflichtverletzungen der Plattform.

Es gibt aber auch Nachteile. Dein Anspruch richtet sich gegen den Herausgeber, eine Gesellschaft der Gruppe, und nicht direkt gegen die Kreditnehmer. Du siehst nicht jeden einzelnen Kredit, sondern ein Paket. Und die Wertpapiere werden nicht an einer Börse gehandelt, du kannst sie also nicht einfach verkaufen wie eine Aktie oder einen ETF. Laut Viainvest-Risikohinweisen ist das Produkt auf einer Skala von 1 bis 7 in Risikoklasse 5 eingestuft.

Wer steckt hinter Viainvest?

Viainvest wurde im August 2016 gegründet und nahm im Dezember 2016 den Betrieb auf. Betreiber ist die SIA Viainvest mit Sitz in Riga. Die Plattform gehört zur VIA SMS Group, einer Gruppe von Konsumkreditanbietern, die seit 2009 besteht.

Laut re:think P2P hält Georgijs Krasovickis über eine Holding rund 80 Prozent der Gruppe, Andris Riekstins rund 20 Prozent. Vorstandschef ist laut derselben Quelle Eduards Lapkovskis, der seit 2010 für die Gruppe arbeitet.

Zur Größe nennt Viainvest auf seiner Website rund 47.000 registrierte Anleger, 750 Millionen Euro investiertes Volumen seit dem Start und 23 Millionen Euro an Anleger gezahlte Zinsen. Das sind Angaben der Plattform.

Zahlen der Plattform

Die Plattformgesellschaft SIA Viainvest veröffentlicht geprüfte Jahresabschlüsse. Laut Branchenportalen wie CrowdInform und re:think P2P zeigt der Abschluss für 2025:

• einen Gewinn von rund 228.000 Euro, nach rund 724.000 Euro im Jahr 2024
• Erträge von rund 1,5 Millionen Euro, fast vollständig aus Provisionen
• eine hohe Eigenkapitalquote der Plattformgesellschaft

Wichtig: Das sind die Zahlen der Plattform, nicht die der Kreditanbieter. Für dich entscheidend ist aber vor allem, wie stabil die VIA SMS Group und ihre Kreditgesellschaften sind, denn sie müssen die Kredite zurückkaufen. Zu aktuellen Konzernzahlen fand CrowdInform in den Unterlagen von 2026 nur wenige Angaben.

Die wichtigsten Ereignisse im Überblick

Die Übersicht zeigt eine Plattform, die über Jahre stabil gearbeitet hat, deren Geschäftsmodell sich aber mehrfach verändert hat.

Viainvest seriös? Regulierung und Sicherheit

Viainvest hat seit dem 28. September 2021 eine Lizenz der lettischen Finanzaufsicht für Wertpapierdienstleistungen nach MiFID II. Laut Register der lettischen Zentralbank (Latvijas Banka) darf die Plattform unter anderem Aufträge ausführen, Portfolios verwalten und Wertpapiere für Kunden verwahren. Die Lizenz gilt per EU-Pass auch für Kunden in Deutschland.

Daraus folgen einige Schutzmechanismen:

• Aufsicht: Die lettische Zentralbank überwacht die Plattform laufend.
• Anlegerentschädigung: Viainvest ist Mitglied im lettischen Anlegerentschädigungssystem nach EU-Richtlinie 97/9/EG. Laut Plattform bist du bis 20.000 Euro geschützt, wenn die Plattform etwa Kundengelder veruntreut oder pleitegeht und deine Wertpapiere oder dein Geld nicht zurückgeben kann.
• Getrennte Verwahrung: Kundengelder liegen laut Plattform getrennt vom Firmenvermögen bei der lettischen BluOr Bank.

Ganz wichtig: Die Anlegerentschädigung deckt keine Kreditausfälle. Wenn Kreditnehmer oder Kreditanbieter nicht zahlen, springt sie nicht ein. Sie schützt dich nur vor Fehlverhalten der Plattform selbst.

Ein fiktives Beispiel macht den Unterschied klar: Du hast 3.000 Euro bei Viainvest. Fall A: Die Plattform geht pleite, und es stellt sich heraus, dass Kundengelder fehlen. Dann kann die Anlegerentschädigung einspringen, im Rahmen der gesetzlichen Regeln bis 20.000 Euro. Fall B: Die VIA SMS Group gerät in Zahlungsschwierigkeiten und kann verspätete Kredite nicht mehr zurückkaufen. Dann hilft dir die Anlegerentschädigung nicht, und du trägst den Verlust selbst.

Eine Geldbuße aus dem Jahr 2022

Regulierung heißt auch, dass Fehler öffentlich werden. Laut Register der lettischen Zentralbank verhängte die damalige Finanzaufsicht am 11. Oktober 2022 eine Verwarnung und eine Geldbuße von rund 21.300 Euro gegen Viainvest. Grund waren Verstöße gegen Vorschriften zur Verhinderung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und zum Umgang mit Sanktionsrisiken. Das betraf nicht direkt die Sicherheit von Anlegergeldern, zeigt aber, dass auch regulierte Plattformen Schwächen haben können.

Worin investierst du bei Viainvest?

Hinter den Wertpapieren stehen unbesicherte Konsumkredite, also Kredite ohne Sicherheit wie ein Haus oder ein Auto. Die Kredite vergeben Tochtergesellschaften der VIA SMS Group. Laut Branchenportalen sind das derzeit Gesellschaften in vier Ländern:

Die Kredite laufen laut re:think P2P meist bis zu 182 Tage, teils bis zu 365 Tage. Laut P2P Empire solltest du damit rechnen, dass dein Geld mindestens sechs bis acht Monate gebunden ist.

Klumpenrisiko und Kreditqualität

Alle Kreditanbieter gehören zur selben Gruppe, und der Großteil der Kredite stammt aus Lettland. Das ist ein deutliches Klumpenrisiko: Gerät die VIA SMS Group oder der lettische Kreditmarkt in Schwierigkeiten, trifft das dein gesamtes Viainvest-Portfolio gleichzeitig.

CrowdInform wertet zudem Angaben zur Kreditqualität aus. Demnach war Ende 2025 in Lettland nur ein kleiner Teil der Kredite mehr als 90 Tage überfällig, in den kleineren Märkten Tschechien, Rumänien und teils Schweden dagegen ein sehr hoher Anteil. Solange die Kreditanbieter zurückkaufen, spürst du davon nichts. Es zeigt aber, dass die Qualität der Kredite in einzelnen Ländern schwach ist und die Rückkäufe die Gruppe belasten können.

Zinsen und Rendite bei Viainvest

Viainvest wirbt mit Renditen von bis zu 13 Prozent pro Jahr, die durchschnittliche Rendite gibt die Plattform laut P2P Empire mit rund 11 Prozent an. CrowdInform nennt eine Spanne von etwa 10 bis 13,3 Prozent für die angebotenen Wertpapiere. Nach Abzug der lettischen Quellensteuer von 5 Prozent auf die Zinsen bleibt entsprechend etwas weniger übrig.

Rechenbeispiel

Ein fiktives Beispiel: Du investierst 1.000 Euro zu 11 Prozent. Nach einem Jahr bekommst du 110 Euro Zinsen. Davon behält Lettland 5 Prozent Quellensteuer ein, also 5,50 Euro. Auf deinem Konto landen 104,50 Euro. Ist dein Geld wegen Wartezeiten nur zu 90 Prozent investiert, sinken die Zinsen auf rund 99 Euro, nach Quellensteuer etwa 94 Euro.

Die Zinsen sind keine Garantie. Laut Plattform haben Anleger in fast zehn Jahren kein Kapital verloren. Das liegt vor allem daran, dass die Kreditanbieter der Gruppe verspätete Kredite bisher zurückgekauft haben. Diese Bilanz ist erfreulich, aber keine Zusage für die Zukunft.

Rückkaufgarantie: 60 Tage und ihre Grenzen

Ist ein Kredit mehr als 60 Tage in Verzug, muss der Kreditanbieter ihn laut Plattform zurückkaufen, und zwar die volle Restschuld plus Zinsen. Das Geld fließt dann über das Wertpapier an dich zurück.

Viainvest weist selbst darauf hin, dass der Rückkauf von der Finanzkraft des Kreditanbieters abhängt. Genau das ist der Knackpunkt:

• Garantiegeber ist der Kreditanbieter, nicht die Plattform. Die Regulierung von Viainvest ändert daran nichts.
• Alle Kreditanbieter gehören zu einer Gruppe. Gerät die VIA SMS Group in Schieflage, sind alle Garantien gleichzeitig in Gefahr.
• Schwache Kreditqualität in einzelnen Ländern bedeutet, dass die Gruppe viele Kredite zurückkaufen muss. Das kostet Geld.
• Die Vergangenheit ist keine Garantie. Die Gruppe hat laut re:think P2P etwa im Corona-Jahr 2020 Verlust gemacht, die Rückkäufe aber weiter bedient.

Eine Rückkaufgarantie schützt dich vor Ausfällen einzelner Kreditnehmer, nicht vor einem Ausfall des Kreditanbieters.

Kritik aus der Umstellungsphase

Bei der Umstellung auf das Wertpapiermodell gab es laut P2P Empire Kritik von Anlegern: Ältere Kreditlinien wurden nur langsam zurückgezahlt, bei ihnen konnte kein Rückkauf mehr angestoßen werden, und Auto-Invest-Einstellungen wurden teilweise ohne Zustimmung geändert. Laut P2P Empire waren diese Altfälle Ende 2024 erledigt. Außerdem behält sich Viainvest in den Bedingungen vor, die Vertragsbedingungen zu ändern. Solche Punkte zeigen, dass auch bei einer regulierten Plattform nicht alles reibungslos läuft.

Liquidität: Kein Zweitmarkt, kein vorzeitiger Ausstieg

Das ist der größte praktische Nachteil von Viainvest: Es gibt keinen Zweitmarkt. Laut Branchenportalen ist auch ein vorzeitiger Ausstieg nicht möglich. Viainvest selbst schreibt, dass Anleger ihre Wertpapiere unter Umständen nicht vor Laufzeitende verkaufen können.

Für dich heißt das:

• Frei verfügbar ist nur Geld, das gerade nicht investiert ist.
• Investiertes Geld kommt erst zurück, wenn die Kredite hinter dem Wertpapier getilgt oder zurückgekauft wurden.
• Wenn du aussteigen willst, stoppst du dein Auto-Invest und wartest, bis die Rückflüsse eintreffen. Das kann Monate dauern.

Plane Geld bei Viainvest deshalb nur ein, wenn du es mindestens ein Jahr sicher nicht brauchst, besser länger.

Viainvest Auto-Invest und Bedienung

Viainvest bietet ein Auto-Invest, mit dem du Regeln festlegst und die Plattform automatisch in passende Wertpapiere investiert. Laut Plattform kannst du unter anderem diese Punkte einstellen:

• Restlaufzeit: wie lange die Wertpapiere höchstens laufen sollen
• Zinssatz: Mindestzins, den ein Wertpapier bieten soll
• Betrag: wie viel Geld pro Wertpapier und insgesamt investiert werden soll
• Vordefinierte Strategien: fertige Einstellungen, wenn du nichts selbst festlegen willst

Du kannst mehrere Portfolios anlegen, Einstellungen jederzeit ändern oder das Auto-Invest pausieren. Zinsen und Tilgungen werden automatisch wieder angelegt, solange das Auto-Invest läuft.

Schritt für Schritt: So richtest du Auto-Invest ein

1. Geld einzahlen: Überweise Euro per SEPA von einem Konto bei einem Institut in der EU. Laut Plattform wird die Einzahlung innerhalb von zwei Werktagen gutgeschrieben.
2. Portfolio anlegen: Wähle eine vordefinierte Strategie oder eigene Einstellungen.
3. Regeln setzen: Restlaufzeit, Mindestzins und Betrag festlegen. Kürzere Laufzeiten bedeuten, dass du schneller wieder an dein Geld kommst.
4. Aktivieren: Ab jetzt investiert Viainvest automatisch.
5. Regelmäßig prüfen: Schau mindestens einmal im Quartal, ob dein Geld investiert ist, und achte auf Nachrichten zur VIA SMS Group.

Achte darauf, dass dein Konto aktiv bleibt, sonst droht eine Inaktivitätsgebühr, dazu gleich mehr.

Kosten und Gebühren

Für das Investieren selbst verlangt Viainvest laut Gebührenübersicht keine Gebühren. Es gibt aber einige Sondergebühren, die du kennen solltest:

Die meisten dieser Gebühren kannst du vermeiden: Halte dein Konto aktiv, überweise nur von einem Konto auf deinen eigenen Namen und reiche angeforderte Unterlagen zur Identitätsprüfung rechtzeitig ein. Die neue Gebühr für fehlende Unterlagen ist mit mindestens 30 Euro pro Monat empfindlich hoch.

Viainvest Steuern: Was Anleger aus Deutschland beachten müssen

Bei Viainvest gibt es eine Besonderheit: Lettland behält auf die Zinsen eine Quellensteuer ein. Laut Plattform beträgt sie für Anleger mit Wohnsitz in der EU oder im EWR 5 Prozent. Sie wird nur auf Zinsen erhoben, nicht auf Tilgungen. Unter bestimmten Voraussetzungen ist mit einer Ansässigkeitsbescheinigung ein anderer Satz möglich, die Details regelt Viainvest in seinen FAQ.

In Deutschland sind die Zinsen Einkünfte aus Kapitalvermögen. Viainvest führt keine deutsche Abgeltungsteuer ab. So gehst du vor:

1. Lade nach Jahresende den Steuerbericht aus dem Bereich Kontoauszüge deines Viainvest-Kontos herunter.
2. Trage die Zinsen brutto, also vor Abzug der lettischen Quellensteuer, in der Anlage KAP als ausländische Kapitalerträge ein.
3. Gib die einbehaltene Quellensteuer in der Anlage KAP gesondert an. Ob und in welcher Höhe sie auf deine deutsche Steuer angerechnet wird, solltest du im Einzelfall prüfen.
4. Der Sparerpauschbetrag wird in der Steuererklärung berücksichtigt. Einen Freistellungsauftrag kannst du bei Viainvest nicht erteilen.
5. Auf den Rest fallen 25 Prozent Abgeltungsteuer plus Solidaritätszuschlag an, zusammen 26,375 Prozent, gegebenenfalls plus Kirchensteuer.

Ein fiktives Beispiel ohne Anrechnung der Quellensteuer: Du hast 110 Euro Zinsen erhalten und deinen Sparerpauschbetrag bereits ausgeschöpft. Dann fallen in Deutschland 110 Euro × 26,375 Prozent = 29,01 Euro an. Hilfreiche Werkzeuge für die Steuererklärung findest du bei unseren Steuer-Tools. Bei Fragen zur Quellensteuer lohnt sich eine Steuerberatung.

Kontoeröffnung Schritt für Schritt

1. Voraussetzungen prüfen: Du musst mindestens 18 Jahre alt sein und Bürger oder Einwohner eines Landes im Europäischen Wirtschaftsraum sein. Laut re:think P2P können sich nur Privatpersonen registrieren.
2. Registrieren: E-Mail-Adresse und Passwort angeben.
3. Identität bestätigen: Ausweisdokument hochladen und Fragen zu deiner Person, deinem Einkommen und deiner Anlageerfahrung beantworten. Als Wertpapierfirma muss Viainvest prüfen, ob das Produkt zu dir passt.
4. Geld überweisen: Per SEPA in Euro, nur von einem Konto auf deinen eigenen Namen.
5. Auto-Invest einrichten: Wie oben beschrieben.

Die Mindestanlage liegt laut Plattform bei 50 Euro. Beginne mit einem kleinen Betrag und erhöhe ihn nur, wenn du die Plattform eine Weile beobachtet hast.

Vorteile, Nachteile und für wen Viainvest passt

Für wen eignet sich Viainvest?

Eher geeignet für dich, wenn …

• dein Notgroschen steht und du bereits regelmäßig in ETFs sparst, etwa mit einem ETF-Sparplan
• du Wert auf eine regulierte Plattform legst
• du Geld für mindestens ein Jahr sicher entbehren kannst
• du Viainvest als einen Baustein neben anderen Plattformen nutzt

Eher ungeeignet für dich, wenn …

• du jederzeit an dein Geld kommen willst
• du Kredite vieler unabhängiger Kreditanbieter suchst
• du den Aufwand mit der Quellensteuer in der Steuererklärung scheust
• du P2P-Kredite als Ersatz für Tagesgeld siehst

Viele Ratgeber empfehlen höchstens 5 bis 10 Prozent des Vermögens für P2P-Kredite insgesamt. Viainvest sollte davon nur ein Teil sein.

Warnsignale, die du im Blick behalten solltest

Auch bei einer regulierten Plattform lohnt ein regelmäßiger Blick auf die Entwicklung. Diese Punkte wären ein Grund, nicht weiter aufzustocken:

• Rückkäufe oder Zinszahlungen kommen verspätet.
• Der Jahresabschluss der Plattform oder Angaben zur VIA SMS Group erscheinen verspätet oder zeigen Verluste.
• Die Zinsen steigen deutlich, ohne dass es dafür eine nachvollziehbare Erklärung gibt.
• Die Aufsicht verhängt weitere Maßnahmen gegen die Plattform.
• Der Anteil überfälliger Kredite in Lettland, dem wichtigsten Markt, steigt deutlich.
• Viainvest ändert die Bedingungen zulasten der Anleger, etwa bei Gebühren oder Laufzeiten.

Alternativen zu Viainvest

Wer eine regulierte Plattform mit mehr Streuung sucht, sollte sich die Alternativen ansehen. Alle Daten nebeneinander zeigt unser P2P-Vergleich, jede Plattform einzeln erklärt die Anbieter-Übersicht.

• Mintos: Ebenfalls als Wertpapierfirma in Lettland reguliert, aber mit vielen Kreditanbietern aus verschiedenen Gruppen und einem Zweitmarkt.
• Twino: Auch MiFID-II-reguliert und mit Zweitmarkt, aber ebenfalls mit Krediten aus der eigenen Gruppe.
• Robocash: Unreguliert, dafür mit Rückkauf nach 30 Tagen und Zweitmarkt.
• Tagesgeld: Weniger Zinsen, dafür Einlagensicherung bis 100.000 Euro und tägliche Verfügbarkeit.
• ETFs: Die solide Basis für den langfristigen Vermögensaufbau. Wie ein einfaches Grundgerüst aussieht, zeigt unser Ratgeber zum ETF-Portfolio.

Lass dich von einer langen Serie ohne Verluste nicht in falsche Sicherheit wiegen. Welche Denkfehler dabei typisch sind, liest du im Ratgeber über psychologische Fehler beim Investieren.